IMPACTO MUNDIAL

Cómo lograr una efectiva gestión del riesgo de delitos financieros

Perspectivas del Grupo Wolfsberg | Sesión de preguntas y respuestas al Secretario Ejecutivo, J. Edward "Ned" Conway. | Redacción "Prevenciondelavado.com"

J. Edward "Ned" Conway, Secretario Ejecutivo del Grupo Wolfsberg, brinda al Instituto de Gobernanza de Basilea una sesión de preguntas y respuestas, donde orienta a cómo hacer más eficaz la lucha contra los delitos financieros. También destaca el valor que el Grupo Wolfsberg puede aportar al sector de servicios financieros, a los responsables políticos y a las fuerzas del orden, gracias a su alcance global y su conocimiento técnico del panorama de los delitos financieros y del sector financiero.

Qué es el Grupo Wolfsberg

Con sus 12 bancos miembros, el Grupo Wolfsberg es una fuente de experiencia de prestigio mundial en gestión del riesgo de delitos financieros, estableciendo estándares para el sector y tendiendo puentes entre las instituciones financieras y otras partes interesadas. El Instituto de Basilea actúa como Secretaría del Grupo, que celebra su 25º aniversario.

Entrevista

A continuación, se detallan las preguntas y respuestas que dio a conocer el Instituto de Gobernanza de Basilea.

¿Qué impulsa su carrera en la lucha contra los delitos financieros?

En primer lugar, mi experiencia trabajando para el Departamento de Defensa de EE. UU. en Irak, en una unidad dedicada al análisis y la desmantelación de la financiación de grupos terroristas y redes insurgentes. La mayoría de las ideas y métodos tradicionales que probábamos simplemente no funcionaban. Esto nos llevó a preguntarnos: ¿Qué pretendemos lograr en última instancia al combatir la financiación de amenazas? ¿Qué plan o estrategia nos permitirá lograrlo con mayor eficacia? A medida que evolucionan los delitos financieros, sigue siendo vital cuestionar nuestros objetivos y la eficacia de las medidas que utilizamos para alcanzarlos. Es un campo fascinante y en constante evolución.

En segundo lugar, soy analista de corazón y me encanta analizar datos, por lo que las finanzas son mi campo natural. Pero también disfruto de las interacciones personales y me fascinan la psicología y el comportamiento, especialmente la toma de decisiones. Tras dejar el Departamento de Defensa, cursé un doctorado en relaciones internacionales. Durante mi trabajo de campo en Asia Central, presencié el impacto real de la corrupción y los delitos financieros en la ciudadanía y las empresas. Quedó claro que el cumplimiento normativo en materia de delitos financieros y la gestión de riesgos no solo son campos interesantes en sí mismos. También representan una oportunidad para establecer las presiones estructurales necesarias para incentivar el buen comportamiento, facilitar que quienes ostentan el poder hagan lo correcto y que la ciudadanía se beneficie de ello.

En tercer lugar, gestionar adecuadamente los riesgos de delitos financieros también puede tener un impacto positivo en el medio ambiente, otra área que me ha apasionado desde joven. Tomemos como ejemplo la tala ilegal, la minería ilegal y el tráfico de fauna silvestre en lugares como la Amazonía. Si las instituciones financieras y las fuerzas del orden pueden hacer más para desmantelar las finanzas de los grupos del crimen organizado que se benefician de estos delitos, el impacto en sus operaciones será significativo. Esto es positivo para la biodiversidad y el clima, así como para la población local.

¿Qué fue lo que le atrajo del Grupo Wolfsberg?

Lo primero y más importante es la gente. Es emocionante trabajar con un grupo de personas con un profundo conocimiento del aspecto técnico de la lucha contra los delitos financieros y con la misma pasión que yo por hacerlo.

¿Quiénes somos exactamente? Nuestros miembros representan a 12 bancos globales. Si consideramos sus redes de corresponsalía bancaria, la mayor parte del sistema financiero en dólares estadounidenses, euros y libras esterlinas depende de nuestros bancos miembros para procesar transacciones. Y estos 12 bancos, en conjunto, cuentan con cientos de millones de clientes, desde particulares hasta grandes corporaciones de todo el mundo.

Los delegados principales del Grupo suelen ser los responsables de las divisiones de cumplimiento normativo en materia de delitos financieros de los bancos, y los delegados secundarios son sus adjuntos. Otros altos funcionarios del banco, especializados, por ejemplo, en investigaciones complejas, fraude, activos virtuales o sanciones, forman grupos de trabajo de expertos en la materia.

También colaboramos con partes interesadas externas, como las autoridades encargadas de hacer cumplir la ley, las unidades de inteligencia financiera, los reguladores y supervisores y la sociedad civil, según el tema.

Se puede afirmar con seguridad que todos comprendemos la importancia y el valor de nuestro trabajo y queremos hacerlo bien. Esto es vital para nuestra reputación como fuente confiable de experiencia técnica en gestión del riesgo de delitos financieros.

Rindo homenaje a Alan Ketley, Tracy Paradise, Hans-Peter Bauer, John Cusack y otros secretarios, presidentes y miembros anteriores por desarrollar este grupo comprometido no sólo de instituciones financieras sino de personas.

¿Qué hace el Grupo?

En esencia, actuamos como un puente entre las instituciones financieras y las necesidades y objetivos de los encargados de formular políticas y de hacer cumplir la ley.

En el ámbito político, podemos contribuir a la elaboración de leyes, directrices regulatorias y medidas más eficaces contra la delincuencia financiera. Por ejemplo, si la UE está considerando desarrollar nuevas regulaciones sobre transparencia en los pagos, podemos ofrecer comentarios constructivos sobre las medidas y los proyectos propuestos. También podemos ayudar a los reguladores y supervisores a reducir la burocracia de forma responsable y prever las consecuencias de la desregulación.

En el ámbito de las fuerzas del orden, intercambiamos información sobre técnicas de investigación, tendencias y tipologías en materia de delitos financieros. Esto ayuda a las instituciones financieras a perfeccionar sus marcos de gestión del riesgo de delitos financieros y de denuncia. También ayuda a las fuerzas del orden y a las UIF a comprender cómo pueden utilizar la información y las capacidades de los bancos de forma más eficaz.

¿Cómo se traduce su trabajo en orientación práctica?

Proporcionamos marcos prácticos y orientación para la industria de servicios financieros en su conjunto.

Un excelente ejemplo es el Cuestionario de Debida Diligencia de Banca Corresponsal (CBDDQ). Este es un estándar del sector para llevar a cabo una debida diligencia razonable antes de firmar relaciones de banca corresponsal. Hemos traducido la Guía, el Glosario y las Preguntas Frecuentes a varios idiomas para facilitar su acceso.

Otros ejemplos incluyen una reciente Declaración sobre el Monitoreo de Actividades Sospechosas . Esta línea de trabajo describe esencialmente el marco responsable para la innovación en un sector altamente regulado, aplicando aprendizaje artificial y automático para mejorar nuestra capacidad de apoyar a las fuerzas del orden y cumplir con las expectativas de supervisión.

¿Cómo funciona el Grupo?

Nuestro enfoque es generar confianza y brindar comentarios constructivos basados ??en nuestra experiencia técnica y nuestro profundo conocimiento de la industria global de servicios financieros.

Somos un grupo basado en el consenso y cumplimos con nuestra palabra. Cuando nuestros bancos miembros acuerdan un documento, como una declaración o un conjunto de directrices, nos comprometemos colectivamente a seguir lo que recomendamos en él. Se trata de una declaración muy contundente. Y construir, encontrar y mantener ese consenso requiere un cuidado y una gestión constantes.

Un área en la que me interesa avanzar es cómo podemos pasar mejor de la alineación estratégica (un acuerdo de alto nivel sobre objetivos y medidas para combatir los delitos financieros) a ganancias operativas, es decir, sistemas más eficaces en la práctica.

Por ejemplo, es fácil decir que deberíamos usar inteligencia artificial para mejorar los sistemas de monitoreo y reporte de actividades sospechosas a las autoridades. En la práctica, esto requerirá aspectos como pruebas, validación, análisis de resultados, explicación del funcionamiento de los algoritmos… pasos técnicos que no llegan a los titulares, pero que son esenciales para avanzar y hacerlo de manera responsable.

Realizaremos más talleres e interacciones presenciales para avanzar en esos pasos técnicos. Esto también nos ayudará a identificar áreas donde existen diferencias legítimas de opinión entre las partes, y así podremos centrar nuestros esfuerzos en abordar esas inquietudes.

¿Cuáles son las prioridades del Grupo?

Temáticamente, continuamos profundizando en:

• Monitoreo de actividades sospechosas. Como industria, invertimos una gran cantidad de recursos en monitorear y reportar actividades sospechosas a las autoridades competentes. Sin embargo, es ampliamente reconocido que el sistema no está logrando los resultados deseados.
• Cómo evaluamos el riesgo. Esto incluye la aplicación de un enfoque basado en el riesgo al cumplimiento normativo en materia de delitos financieros para evitar impactos negativos en las personas con acceso limitado a servicios bancarios, incluidas las organizaciones sin fines de lucro, mejorando la inclusión financiera y priorizando simultáneamente los recursos para abordar el riesgo evidente de delitos financieros.
• Fraude. Especialmente las "estafas de confianza", en las que las víctimas están convencidas de que están invirtiendo en una oportunidad o relación que resulta ser completamente falsa.

También nos interesan especialmente mejores métodos para medir y evaluar la eficacia de nuestras iniciativas de cumplimiento normativo en materia de delitos financieros. Colaboramos con las principales autoridades reguladoras de EE. UU., el Reino Unido, la UE y otros países y regiones a medida que se reforma la normativa.

¿Qué puentes ve usted con el trabajo del Instituto de Basilea?

Al igual que el Instituto de Basilea , nos centramos principalmente en la competencia técnica y en la construcción de puentes entre las partes interesadas, no en la defensa de intereses estrechos.

De hecho, el Grupo Wolfsberg es un ejemplo temprano de Acción Colectiva : reúne a diferentes partes interesadas en un compromiso sostenido para mejorar la integridad empresarial o, en nuestro caso, la gestión del riesgo de delitos financieros. El Instituto de Basilea goza de una gran credibilidad en este ámbito y contribuyó a la fundación del Grupo hace 25 años.

Además de nuestra alineación con los objetivos de las líneas de trabajo de recuperación de activos y Corrupción Verde del Instituto de Basilea , un claro punto de interés es el Índice de Prevención del Lavado de Dinero de Basilea . Esta herramienta para la evaluación del riesgo de delitos financieros a nivel nacional es un aspecto fundamental del proceso de gestión de riesgos de cualquier institución financiera. La mayoría de los bancos utilizan el Índice de Prevención del Lavado de Dinero de Basilea en sus modelos de riesgo.

Redacción "Prevenciondelavado.com"